டெபாசிட் விகிதங்களின் உயர் சான்றிதழைப் பயன்படுத்துவதற்கான நேரம் இது. சிறந்த குறுந்தகடுகள் 5.35% வருடாந்திர சதவீத மகசூல் அல்லது APY வரை தொடர்ந்து வழங்குகின்றன. இது மூன்று மடங்கு அதிகம் தேசிய சராசரி சில விதிமுறைகளுக்கு. விகிதங்கள் குறையத் தொடங்குவதற்கு சிறிது நேரம் ஆகும்.

பெடரல் ரிசர்வ் ஆண்டின் இரண்டாம் பாதியில் விகிதங்களைக் குறைக்கும் என்று நிபுணர்கள் எதிர்பார்க்கிறார்கள், எனவே இன்று ஒரு சிடியைத் திறப்பதன் மூலம், நீங்கள் உயர் APYஐப் பூட்டி, உங்கள் வருமானத்தை பாதுகாக்கலாம். ஒட்டுமொத்த விகித சூழலில் என்ன நடந்தாலும், முழு CD காலத்திற்கும் அதே வருமானத்தை அனுபவிப்பீர்கள். உங்கள் வருவாயை அதிகரிக்க, இன்றைய சிறந்த APYகளை எங்கே கண்டுபிடிப்பது என்பது முக்கியம்.

இன்றைய சிறந்த சிடி விலைகள்

இப்போது கிடைக்கும் சில சிறந்த சிடி கட்டணங்கள் மற்றும் $5,000 டெபாசிட் செய்வதன் மூலம் நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கலாம்:

சிடி கட்டணங்கள் ஏன் மாறுகின்றன

ஃபெடரல் நிதி விகிதத்தை மத்திய வங்கி அமைக்கும் இடத்தால் சிடி விகிதங்கள் கணிசமாக பாதிக்கப்படுகின்றன, இது வங்கிகள் ஒருவருக்கொருவர் கடன் வாங்குவதற்கும் கடன் கொடுப்பதற்கும் எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை தீர்மானிக்கிறது. மத்திய வங்கி இந்த விகிதத்தை உயர்த்தும்போது, ​​வங்கிகள் தங்கள் பண இருப்புகளை அதிகரிக்கவும் போட்டித்தன்மையுடன் இருக்கவும் சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் குறுந்தகடுகள் போன்ற நுகர்வோர் தயாரிப்புகளில் APY களை உயர்த்த முனைகின்றன. மத்திய வங்கி இந்த விகிதத்தை குறைக்கும் போது, ​​இந்த தயாரிப்புகளில் APYகள் குறையும்.

மார்ச் 2022 இல் தொடங்கி, ஃபெடரல் நிதி விகிதத்தை 11 மடங்கு உயர்த்தியது, அதிக பணவீக்கத்தை எதிர்த்துப் போராடியது, மேலும் சில கணக்குகள் 5.5% க்கும் அதிகமான APYகளை வழங்குவதால், 2023 இலையுதிர்காலத்தில், பணவீக்கம் குளிர்ச்சியின் அறிகுறிகளைக் காட்டத் தொடங்கியது, மத்திய வங்கி அதன் செப்டம்பர் 2023 கூட்டத்திலும் அதன் பின்னர் ஒவ்வொரு சந்திப்பிலும் கட்டணங்களை இடைநிறுத்தியது. இதன் விளைவாக, 2024 ஆம் ஆண்டின் இரண்டாம் பாதியில் விகிதக் குறைப்புகளை வல்லுநர்கள் கணித்ததால், சிடி விலைகள் மேலோங்கி பின்னர் குறையத் தொடங்கின.

சிடி கட்டணங்கள் எவ்வளவு விரைவில் குறையத் தொடங்கும்?

கடந்த பல வாரங்களாக, வங்கிகள் எதிர்பார்த்துக் காத்திருந்ததால் CD விகிதங்கள் ஒப்பீட்டளவில் சீராக இருந்தன, பின்னர் தொடர்ந்து ஏழாவது முறையாக விகிதங்களை இடைநிறுத்துவதற்கான ஜூன் மாத முடிவிற்கு பதிலளித்தன.

பல மாதங்களாக வழக்கமான APY குறைப்புகளுக்குப் பிறகு, பல்வேறு வங்கிகள் மற்றும் CD விதிமுறைகள், கட்டணங்கள் சமன் செய்யப்பட்டுள்ளன. ஃபெட் விகிதக் குறைப்புகளின் எதிர்காலம் குறித்து வல்லுநர்கள் சரியாக இருந்தால், அவர்கள் குறைந்தபட்சம் சிறிது காலத்திற்கு உயர்த்தப்பட்டிருக்க வேண்டும்.

கடந்த வாரத்துடன் ஒப்பிடும்போது சிடி விலைகள் இருக்கும் இடம் இங்கே:

இந்த ஆண்டின் பிற்பகுதியில் குறைந்தபட்சம் ஒரு விகிதக் குறைப்பை நிபுணர்கள் எதிர்பார்க்கிறார்கள், அதாவது சிடி கட்டணங்கள் மீண்டும் குறையத் தொடங்கும்.

“இந்த ஆண்டுக்கான ஒரு விகிதக் குறைப்பை நியாயப்படுத்துவதற்குத் தேவையான பொருளாதாரத் தரவை மத்திய வங்கி பெறத் தொடங்குகிறது” என்று CFP இன் நிறுவனர் மற்றும் CEO ஃபாரன் டாக்ஸ் கூறினார். ஹாரிசன் வாலஸ் நிதிக் குழு. “தேர்தலுக்குப் பிறகு அது நடக்கும் என்று நான் நம்புகிறேன். இருப்பினும், பணவீக்கம் தளர்த்தப்படுவதை புதிய தரவு தொடர்ந்து சுட்டிக்காட்டினால், செப்டம்பர் கூட்டத்தில் ஒரு குறைப்பைக் காணலாம். செப்டம்பரில் இதைச் செய்வதன் மூலம் மிகவும் அரசியல் ரீதியாக தோற்றமளிக்கும் அபாயம் உள்ளது, ஆனால் இது வெட்டப்படும் நேரத்தைப் பற்றிய வரவிருக்கும் தரவை மட்டுமே சார்ந்துள்ளது.

இன்று ஒரு சிடியைத் திறப்பது, உயர் APYஐப் பூட்டவும், உங்கள் வருமானத்தை விகிதக் குறைவிலிருந்து பாதுகாக்கவும் அனுமதிக்கிறது.

ஒரு சிடியைத் திறக்க நீங்கள் ஏன் காத்திருக்கக்கூடாது

கட்டணங்கள் இன்னும் கவர்ச்சிகரமானதாக இருப்பதால், CDஐத் திறந்து, உயர் APYஐப் பூட்டுவதற்கான நேரம் இது. இன்று சிடியைத் திறப்பதன் மூலம் நீங்கள் அனுபவிக்கும் ஒரே சலுகை நிலையான கட்டணம் அல்ல.

ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷனால் வங்கி காப்பீடு செய்யப்படும் வரை, CD கள் ஒரு நபருக்கு $250,000 வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. தேசிய கடன் சங்க நிர்வாகத்தின் மூலம் கடன் சங்கங்கள் அதே பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. அதாவது உங்கள் பணம் டெபாசிட் வரம்புகள் வரை பாதுகாப்பாக உள்ளது வங்கி தோல்வியுற்றால்.

கூடுதலாக, பங்குகள் போன்ற முதலீடுகளைப் போலல்லாமல், குறுந்தகடுகள் குறைந்த ஆபத்துள்ளவை. முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதங்களை நீங்கள் சந்திக்கும் வரை, உங்கள் அசல் வைப்புத்தொகையையோ அல்லது நீங்கள் சம்பாதித்த வட்டியையோ இழக்க மாட்டீர்கள், உங்கள் தேவைகளுக்கு சரியான காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் நீங்கள் எளிதாகத் தவிர்க்கலாம்.

சிடி கணக்கில் என்ன பார்க்க வேண்டும்

ஒரு போட்டி APY முக்கியமானது, ஆனால் CD கணக்குகளை ஒப்பிடும்போது நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மற்ற விஷயங்கள் உள்ளன:

• உங்களுக்கு எப்போது பணம் தேவைப்படும்: முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதங்கள் உங்கள் வட்டி வருவாயைக் குறைக்கலாம். எனவே, உங்கள் சேமிப்புக் காலக்கெடுவுக்குப் பொருந்தக்கூடிய ஒரு சொல்லைத் தேர்ந்தெடுக்க மறக்காதீர்கள். “எந்தக் காலக்கெடுவிற்கும் பணம் திரவமாக இருக்கத் தேவையில்லாத வரையில் நீங்கள் எந்தக் காலத்தை அடைத்துவைத்திருக்க வசதியாக இருக்கிறீர்களோ, அதையே நான் பரிந்துரைக்கிறேன்,” என CFPயின் நிறுவனர் மற்றும் முன்னணி நிதித் திட்டமிடுபவர் டானா மெனார்ட் கூறினார். இரட்டை நகரங்கள் செல்வ உத்திகள். மாற்றாக, நீங்கள் அபராதம் இல்லாத சிடியைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம், இருப்பினும் அதே காலத்தின் பாரம்பரிய சிடியுடன் நீங்கள் பெறும் அளவுக்கு APY அதிகமாக இருக்காது.
• குறைந்தபட்ச வைப்புத் தேவை: சில குறுந்தகடுகளுக்குக் கணக்கைத் திறக்க குறைந்தபட்சத் தொகை தேவைப்படுகிறது — பொதுவாக, $500 முதல் $1,000 வரை. மற்றவர்கள் இல்லை. நீங்கள் எவ்வளவு பணம் ஒதுக்க வேண்டும் என்பது உங்கள் விருப்பங்களைக் குறைக்க உதவும்.
• கட்டணம்: பராமரிப்பு மற்றும் பிற கட்டணங்கள் உங்கள் வருவாயைக் குறைக்கலாம். பல ஆன்லைன் வங்கிகள் கட்டணங்களை வசூலிப்பதில்லை, ஏனெனில் அவை இயற்பியல் கிளைகளைக் கொண்ட வங்கிகளை விட குறைவான மேல்நிலை செலவுகளைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், நீங்கள் மதிப்பிடும் எந்தக் கணக்கிற்கும் சிறந்த அச்சிடலைப் படிக்கவும்.
• மத்திய வைப்பு காப்பீடு: நீங்கள் பரிசீலிக்கும் எந்த நிறுவனமும் FDIC அல்லது NCUA உறுப்பினர் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், அதனால் வங்கி தோல்வியுற்றால் உங்கள் பணம் பாதுகாக்கப்படும்.
• வாடிக்கையாளர் மதிப்பீடுகள் மற்றும் மதிப்புரைகள்: நீங்கள் பரிசீலிக்கும் வங்கியைப் பற்றி வாடிக்கையாளர்கள் என்ன சொல்கிறார்கள் என்பதைப் பார்க்க, Trustpilot போன்ற தளங்களைப் பார்வையிடவும். நீங்கள் பதிலளிக்கக்கூடிய, தொழில்முறை மற்றும் எளிதாக வேலை செய்யக்கூடிய வங்கி வேண்டும்.

முறை

CNET வழங்கும் இணையதளங்களில் இருந்து சமீபத்திய APY தகவலின் அடிப்படையில் CD கட்டணங்களை மதிப்பாய்வு செய்கிறது. 50க்கும் மேற்பட்ட வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் CD கட்டணங்களை மதிப்பீடு செய்தோம். APYகள், தயாரிப்பு வழங்கல்கள், அணுகல்தன்மை மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் CDகளை மதிப்பீடு செய்கிறோம்.

CNET இன் வாராந்திர CD சராசரிகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள தற்போதைய வங்கிகள்: அலையன்ட் கிரெடிட் யூனியன், அல்லி வங்கி, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் நேஷனல் வங்கி, பார்க்லேஸ், பாஸ்க் வங்கி, ரொட்டி சேமிப்பு, மூலதனம் ஒன்று, CFG வங்கி, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , ரைசிங் பேங்க், சின்க்ரோனி, எவர்பேங்க், பாப்புலர் பேங்க், ஃபர்ஸ்ட் இன்டர்நெட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியானா, அமெரிக்கா ஃபர்ஸ்ட் ஃபெடரல் கிரெடிட் யூனியன், கம்யூனிட்டி வைட் ஃபெடரல் கிரெடிட் யூனியன், டிஸ்கவர், பெத்பேஜ், பிஎம்ஓ ஆல்டோ, லைம்லைட் பேங்க், ஃபர்ஸ்ட் நேஷனல் பேங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா, கன்னெக்ஸஸ் கிரெடிட் யூனியன்.