தொழில்நுட்பம்

கடன் அட்டைகள், ஏபிஆர் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள்: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்


கெட்டி

நீங்கள் பணம் கடன் வாங்கும் போது, ​​ஒரு பயன்படுத்தி கடன் அட்டை அல்லது வேறு ஏதேனும் நிதியுதவி, நீங்கள் வழக்கமாக கடன் வழங்குபவருக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டும். வழக்கில் கடன் அட்டைகள், உங்கள் நிலுவையில் நீங்கள் செலுத்தும் விகிதம் உங்கள் வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) என அறியப்படுகிறது.

உங்கள் மாதாந்திர கிரெடிட் கார்டு பில்லில் இந்த காலத்தை நீங்கள் பார்த்திருக்கலாம் – ஆனால் அதன் அர்த்தம் என்ன என்பதை முழுமையாக புரிந்து கொள்ள முடியவில்லை. வட்டி விகிதத்திற்கு மாறாக, ஒரு APR வட்டி மற்றும் நீங்கள் கடன் வாங்குவதற்கு செலுத்தும் கட்டணங்களை உள்ளடக்கியது. பல்வேறு வகையான ஏபிஆர்கள் உள்ளன, மேலும் நீங்கள் செலுத்தும் ஏபிஆரின் அளவு உங்கள் கடன் தகுதி மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு இருப்பை நீங்கள் செலுத்தும்போது சார்ந்தது.

ஒரு ஏபிஆர் என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது மற்றும் உங்கள் வட்டி செலுத்துதல்களை எவ்வாறு குறைப்பது என்பதை அறிய தொடர்ந்து படிக்கவும்.

வருடாந்திர சதவீத விகிதம் என்ன?

வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) என்பது நீங்கள் கடன் வாங்குவதற்கு செலுத்தும் விகிதமாகும். கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு, உங்கள் கிரெடிட் கார்டில் பேலன்ஸ் எடுத்துச் செல்ல நீங்கள் செலுத்தும் விலை உங்கள் ஏபிஆர். ஏபிஆர் ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் ஒரு வருடம் முழுவதும் நீங்கள் அட்டையில் செலுத்தும் வட்டி மற்றும் பிற கட்டணங்களைக் குறிக்கிறது.

APR களின் வகைகள்

பல்வேறு வகையான APR கள் உள்ளன – பரிவர்த்தனை வகையைப் பொறுத்து. இங்கே ஒரு கண்ணோட்டம்:

  • அறிமுக ஏபிஆர்: பல கிரெடிட் கார்டுகள் அறிமுக ஏபிஆர்களுடன் வருகின்றன, அவை அட்டையின் சாதாரண ஏபிஆரை விட குறைவாக உள்ளன. அறிமுக ஏ.பி.ஆர் 0% வரை குறைவாக இருக்கலாம்ஆனால், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மட்டுமே.
  • ஏபிஆர் வாங்க: இந்த APR மாதம் முழுவதும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டில் நீங்கள் செய்யும் வாங்குதல்களுக்கு பொருந்தும் மற்றும் பணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்குள் செலுத்த வேண்டாம்.
  • இருப்பு பரிமாற்ற APR:இருப்பு பரிமாற்றம் நீங்கள் ஒரு கிரெடிட் கார்டின் இருப்புத்தொகையை மற்றொன்றுக்கு நகர்த்தும்போது, ​​பெரும்பாலும் குறைந்த அறிமுக விகிதத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். அறிமுக விகிதம் முடிவடையும் போது, ​​உங்கள் இருப்பு பரிமாற்றம் அதன் சொந்த APR க்கு உட்பட்டது, இது பெரும்பாலும் கொள்முதல் APR ஐ விட அதிகமாக இருக்கும்.
  • பண முன்கூட்டியே APR: ரொக்க முன்கூட்டியே உங்கள் கடன் அட்டை நிலுவையில் இருந்து கடன் வடிவில் கடன் வாங்குவது. கிரெடிட் கார்டு ரொக்க முன்னேற்றங்கள் பெரும்பாலும் வாங்குதல்களை விட அதிக APR ஐக் கொண்டிருக்கும்.
  • அபராதம் APR: உங்கள் கிரெடிட் கார்டின் விதிமுறைகளை நீங்கள் மீறினால், பணம் செலுத்த வேண்டிய தேதியை இழந்தால், நீங்கள் வாங்கிய ஏபிஆரை விட அதிகமான அபராதம் ஏபிஆருக்கு உட்படுத்தப்படலாம்.

ஏபிஆர் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள்: வித்தியாசம் என்ன?

பல மக்கள் APR மற்றும் வட்டி விகிதத்தை மாற்றாக பயன்படுத்துகின்றனர், ஆனால் உங்களுடையது ஏபிஆர் மற்றும் வட்டி விகிதம் இரண்டு வெவ்வேறு விஷயங்கள். ஏபிஆர் பெரும்பாலும் வட்டி விகிதத்தை மற்ற நிதி கட்டணங்களுடன் இணைக்கிறது.

ஆனால் கடன் அட்டைகளின் விஷயத்தில். ஏபிஆர் மற்றும் வட்டி விகிதம் உண்மையில் ஒன்றே. கிரெடிட் கார்டு அதன் விகிதத்தை வட்டி விகிதம் அல்லது ஏபிஆர் என விளம்பரப்படுத்தினாலும், அவை ஒன்றே. வருடாந்திர கட்டணம் மற்றும் இருப்பு பரிமாற்ற கட்டணம் போன்ற வேறு எந்த கட்டணமும் APR இலிருந்து தனித்தனியாக வசூலிக்கப்படுகிறது.

நிலையான vs மாறி APR: வித்தியாசம் என்ன?

வேறு எந்த வகையான நிதியுதவியைப் போலவே, கடன் அட்டைகளும் நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய APR களுடன் வரலாம்.

ஒரு நிலையான விகித கிரெடிட் கார்டில் நீங்கள் கார்டை வைத்திருக்கும் முழு நேரமும் அதே APR உள்ளது. இந்த வகை ஏபிஆர் நன்மை பயக்கும், குறிப்பாக வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும்போது, ​​அவை கடன் அட்டையின் ஆயுளுக்கு குறைந்த விகிதத்தில் பூட்ட அனுமதிக்கின்றன. பொருளாதாரம் மாறும்போது விகித உயர்வுக்கு நீங்கள் பாதிக்கப்பட மாட்டீர்கள்.

கிரெடிட் கார்டு வழங்குபவர் இன்னும் ஒரு நிலையான விகித அட்டையில் APR ஐ மாற்றலாம், ஆனால் அதைச் செய்வது மிகவும் கடினம். அட்டைதாரர்களுக்கு போதுமான அறிவிப்பை வழங்குவது உட்பட சில தேவைகளை அவர்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

மாறி விகித கிரெடிட் கார்டு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட குறியீட்டுடன் பிணைக்கப்பட்ட APR உடன் ஒன்று-பெரும்பாலும் பிரதான விகிதம். பிரதான விகிதம் ஏற்ற இறக்கமாக இருப்பதால், கிரெடிட் கார்டு வழங்குபவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கத் தயாராக இருக்கும் APR.

ஒரு நிலையான விகித கிரெடிட் கார்டைக் கண்டுபிடிக்க முடியும் என்றாலும், பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டுகள் மாறி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. நீங்கள் ஒரு நிலையான விகித கிரெடிட் கார்டை விரும்பினால், முக்கிய கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்களைத் தவிர வேறு எங்காவது நீங்கள் பார்க்க வேண்டியிருக்கும். அதற்கு பதிலாக, கடன் சங்கங்கள் மற்றும் உள்ளூர் வங்கிகளைப் பாருங்கள், அவை நிலையான விகித அட்டைகளை வழங்க வாய்ப்புள்ளது.

வருடாந்திர சதவீத விகிதம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

நீங்கள் செலுத்தாத கொள்முதல் மற்றும் நிலுவைகளுக்கு ஒரு ஏபிஆர் பொதுவாக பொருந்தும். ஒவ்வொரு அறிக்கைக் காலத்தின் முடிவிலும், உங்கள் கடன் அட்டை மாதாந்திர பில்லை வெளியிடுகிறது. உங்கள் பில் வழங்கப்பட்ட பிறகு, உங்களுக்கு சலுகைக் காலம் – பொதுவாக சுமார் 21 நாட்கள் – உங்கள் கொள்முதல் வட்டிக்கு வராது.

உங்கள் அட்டையில் எந்த வாங்குதல்களும் உரிய தேதி மற்றும் சலுகைக் காலம் முடிவடையாத நிலையில் வட்டி பெறத் தொடங்கும். வட்டி கணக்கிட, வங்கிகள் தினசரி காலமுறை விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன, இது உங்கள் APR 365 ஆல் வகுக்கப்படுகிறது. உதாரணமாக, 20%APR உடன், உங்கள் தினசரி கால விகிதம் .05479%.

நீங்கள் உண்மையில் செலுத்த வேண்டிய வட்டி அளவைக் கணக்கிட, உங்கள் தினசரி கால விகிதத்தை பில்லிங் காலத்தின் நாட்களின் எண்ணிக்கையால் வகுத்து, பின்னர் வட்டிக்கு உட்பட்ட உங்கள் கிரெடிட் கார்டு இருப்பு தொகையால் அந்த விகிதத்தை பெருக்கவும்.

APR உங்களுக்கு எப்படி செலவாகும் என்பது இங்கே

கடன் அட்டை விகிதங்கள் எந்த வகையான நிதியிலும் மிக உயர்ந்தவை. கிரெடிட் கார்டு கடனை அடைப்பது, உங்கள் வாங்குதல்களை உரிய தேதிக்குள் செலுத்தாமல் இருப்பது, பின்னர் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் பெரும்பாலானவை வட்டி முன்னோக்கி நகர்வதைப் பார்ப்பது எளிது.

படி எக்ஸ்பீரியன்2020 ல் சராசரி கடன் அட்டை இருப்பு $ 5,315 ஆக இருந்தது. உங்களிடம் கிரெடிட் கார்டு ஏபிஆர் 16% இருந்தால், குறைந்தபட்சம் பணம் செலுத்தியிருந்தால், கார்டின் ஆயுள் முழுவதும் 6,500 டாலருக்கு மேல் வட்டி செலுத்தலாம். இது நீங்கள் உண்மையில் கடன் வாங்கிய தொகையை விட அதிகம்.

“கடன் அட்டையின் வட்டி நுகர்வோரின் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை பெரிதும் பாதிக்கும், அவர்கள் கவனமாக இல்லாவிட்டால்,” என்று சாண்டி நிக்கோல் கூறினார் நிதி பொது மையங்கள். “உங்கள் செலவினங்களைக் கட்டுப்படுத்துவது கட்டாயமாகும், பில் செலுத்த வேண்டிய தருணத்தில் கடன் வாங்கியதைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உங்களிடம் நிதி இருப்பதை உறுதிசெய்து, உங்களை மிதக்க வைக்கும் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளைப் பொறுத்து அல்ல. ஒவ்வொரு மாதமும் மீதமுள்ள தொகை மீறப்படுகிறது. தேதி, வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது, இது கடன் வாங்குபவர் நினைத்ததை விட மிகவும் ஆழமான கடனை விளைவிக்கும். “

நீங்கள் எவ்வளவு விரைவாக உங்கள் நிலுவைத் தொகையை செலுத்துகிறீர்களோ, அவ்வளவு குறைவான வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது, எனவே நீங்கள் கடனின் வாழ்நாளில் குறைந்த வட்டி செலுத்த வேண்டும். வெறுமனே, வட்டி முழுவதையும் தவிர்ப்பதற்காக உங்கள் நிலுவைத் தொகையை முழுமையாக செலுத்துவீர்கள், ஆனால் வட்டி கட்டணத்தை குறைக்க குறைந்தபட்சத்தை விட அதிகமாக செலுத்த முடியாவிட்டால்.

“உங்களிடம் ஏற்கனவே பணம் இருக்கும் விஷயங்களுக்கு மட்டுமே கிரெடிட் கார்டுகள் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும்” என்று நிக்கோல் கூறினார். “இந்த வழியில், நீங்கள் ஒருபோதும் வட்டி செலுத்த மாட்டீர்கள் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது. ஒரு முறை நீங்கள் வாங்குவதற்கு பணம் கடன் வாங்கியவுடன், குறிப்பிட்ட தேதியில் முழுமையாக செலுத்துங்கள். மீதமுள்ள பணம் செலுத்தப்படாது மற்றும் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்தப்படாது.”

ஒரு நல்ல APR என்றால் என்ன?

படி CreditCards.comஆகஸ்ட் 2021 முதல் வாரத்தில் கடன் அட்டையின் சராசரி விகிதம் 16.22%. உங்களிடம் நியாயமான கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறதா என்பதைத் தீர்மானிக்க இந்த எண்ணை ஒரு அளவுகோலாகப் பயன்படுத்தலாம்.

சராசரி விகிதம் 16.22%ஆக இருக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், அது அனைவருக்கும் தகுதி பெறும் விகிதம் என்று அர்த்தமல்ல. பொதுவாக, கிரெடிட் கார்டு அல்லது வேறு எந்த வகை நிதியுதவிக்கும் நீங்கள் தகுதி பெற்ற APR உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பொறுத்தது.

பொதுவாக, சிறந்த கடன் மதிப்பெண்கள் உள்ளவர்களுக்கு சிறந்த APR கள் ஒதுக்கப்பட்டுள்ளன. குறைந்த மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, சராசரி விகிதம் 25.80%இல் கணிசமாக அதிகமாக உள்ளது. சிறந்த வழிகளில் ஒன்று நீங்கள் வட்டிக்கு செலவிடும் தொகையைக் குறைக்கவும் – ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் முழு நிலுவைத் தொகையை செலுத்துவதைத் தவிர்த்து, உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவதாகும்.



Source link

About Author

W2L

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *